2019年度信息披露
§1.重要提示
1.1  本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
1.2  本行第四屆臨時(shí)董事會(huì)于2020年7月25日審議通過了《關(guān)于2019年度信息披露的議案》，會(huì)議應(yīng)到董事7名，實(shí)際到會(huì)董事7名。沒有董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員對本報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性無法保證或存在異議。
1.3  本報(bào)告所載財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及指標(biāo)按照中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制，貨幣單位以人民幣列示。
1.4  本行董事長米吉鋒、行長周尚臻、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人劉娜保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)真實(shí)、準(zhǔn)確。
§2.公司簡介
2.1  法定名稱
中文全稱：慶陽市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
中文簡稱：瑞信村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“本行”）
英文全稱：Qingyang Xifeng Ruixin County Bank CO.,Ltd
英文簡稱：Ruixin County Bank
2.2  法定代表人：米吉鋒
聯(lián)系地址：慶陽市西峰區(qū)岐黃大道南段瑞信大廈
電話及傳真：0934-8680788
2.3  注冊及辦公地址
辦公地址：慶陽市西峰區(qū)岐黃大道南段瑞信大廈
注冊資本：6000萬元人民幣
首次注冊日期：2007年4月26日
郵政編碼：745000
電話及傳真：0934-8685993
電子信箱：xf_ruixin@126.com.
國際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址： http://www.jemphotographyart.com/
2.4  信息披露的主要渠道
股東大會(huì)、瑞信官網(wǎng)和微信公眾號(hào)公示披露
2.5  其他有關(guān)資料
《中華人民共和國金融許可證》機(jī)構(gòu)編碼：S0002H362100001
企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91621000660016913H
2.6  經(jīng)營范圍
吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
§3.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
3.1  主要經(jīng)營指標(biāo)完成情況及會(huì)計(jì)報(bào)表
1、資產(chǎn)情況  2019年末資產(chǎn)總額201,471.46萬元，較上年底增加12,869.74萬元，增幅6.82％。其中：各項(xiàng)貸款5,486筆139,521.63萬元，比年初增加12,724.67萬元，增幅10.04%。
2、負(fù)債情況  2019年末負(fù)債總額183,949.81萬元，較上年底增加12,881.64萬元，增幅7.53%。其中：各項(xiàng)存款81,376戶180,696.58萬元，比年初增加33,134.54萬元，增幅22.43%。
3、所有者權(quán)益情況  2019年末，所有者權(quán)益17,521.65萬元，其中股本余額6,000.00萬元，盈余公積3,672.70萬元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備6,714.77萬元，資本公積61.91萬元，未分配利潤1,072.28萬元。
4、經(jīng)營效益   全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入10,964.05萬元，同比增加485.33萬元。營業(yè)支出10,926.30萬元，同比增加902.63萬元。營業(yè)外收入4.87萬元,營業(yè)外支出26.17萬元。實(shí)現(xiàn)撥備前利潤總額815.00萬元，計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備增加798.55萬元，利潤總額16.45萬元，凈利潤5.76萬元。
資產(chǎn)負(fù)債表
（單位：元）

 
損益表
（單位：元）

 
現(xiàn)金流量表
（單位：元）

 
所有者權(quán)益變動(dòng)表
（單位：元）

 
3.2  重要會(huì)計(jì)政策
1.會(huì)計(jì)制度：本行依據(jù)《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法規(guī)，制定并執(zhí)行《慶陽市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司會(huì)計(jì)基本制度》，該制度已報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理部門和稅務(wù)部門審查備案。
2.會(huì)計(jì)期間：本行會(huì)計(jì)期間分為年度、半年度、季度和月度。會(huì)計(jì)年度為公歷每年一月一日至十二月三十一日。
3.記賬原則及計(jì)價(jià)基礎(chǔ)：本行以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記賬原則，以實(shí)際成本為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)。
4.記賬本位幣：本行會(huì)計(jì)核算以貨幣計(jì)量，以人民幣為記賬本位幣。
5.貸款的種類和范圍包括：
（1）瑞信企業(yè)之星
貸款對象：注冊地位于西峰轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)。
額度期限：最高額度為500萬元,期限最長不超過3年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
（2）瑞信富民創(chuàng)業(yè)貸款
貸款對象：西峰轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及進(jìn)城務(wù)工人員。
額度期限：最高額度為300萬元,期限最長不超過3年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
（3）瑞信“銀稅貸”
貸款對象：西峰轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)或小微企業(yè)主，且納稅信用評(píng)級(jí)為B級(jí)及以上。
額度期限：最高額度為500萬元,期限最長不超2年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
（4）瑞信“惠農(nóng)寶”貸款
貸款對象：西峰轄區(qū)農(nóng)戶或進(jìn)城務(wù)工人員，且具有穩(wěn)定住所。
額度期限：最高額度為10萬元，最長期限3年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
（5）瑞信“惠薪寶”貸款
貸款對象：慶陽轄內(nèi)行政、事業(yè)單位及國有企業(yè)正式職工，且在西峰有固定住所。
額度期限：最高額度為30萬元，最長期限3年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
（6）瑞信“好幫手”微貸
貸款對象：西峰轄區(qū)經(jīng)營3個(gè)月（含）以上的個(gè)體工商、小微企業(yè)主、家庭作坊以及其他從事小規(guī)模經(jīng)營的自然人。
額度期限：最高額度為30萬元,期限最長不超過3年。
還款方式：按月清息，到期、分期還本或等額本息、本金還款。
6.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備及壞賬準(zhǔn)備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)：
(1)壞賬準(zhǔn)備
壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)。根據(jù)非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類結(jié)果，按照正常類1.5%、關(guān)注類3%、次級(jí)類30%、可疑類60%、損失類100%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提。
(2)減值準(zhǔn)備
根據(jù)非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類情況和結(jié)果對非信貸資產(chǎn)計(jì)提減值準(zhǔn)備, 具體按照正常類1.5%、關(guān)注類3%、次級(jí)類30%、可疑類60%、損失類100%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提減值準(zhǔn)備，對已計(jì)提折舊的固定資產(chǎn)除外。
7.收入確認(rèn)原則和方法：本行營業(yè)收入是指本行辦理放款、結(jié)算業(yè)務(wù)以及從事租賃等業(yè)務(wù)而取得的利息、手續(xù)費(fèi)、價(jià)差等收入的總和。凡是與本行經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)的收入，不作營業(yè)收入，而是列為營業(yè)外收入。確認(rèn)營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)的原則是：各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同簽定以后，在規(guī)定的計(jì)算期內(nèi)按應(yīng)計(jì)收入的數(shù)額確認(rèn)營業(yè)收入的實(shí)現(xiàn)，或勞務(wù)已經(jīng)提供同時(shí)收訖價(jià)款或取得收取價(jià)款權(quán)利的憑證時(shí)，確認(rèn)營業(yè)收入的實(shí)現(xiàn)。為了全面反映和監(jiān)督本行營業(yè)收人的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍設(shè)置營業(yè)收入類科目，主要有“利息收入”、“中間業(yè)務(wù)收入”、“金融機(jī)構(gòu)往來利息收入”和“其他營業(yè)收入”等科目，并在科目之下設(shè)置有關(guān)明細(xì)賬戶進(jìn)行核算。貸方記錄發(fā)生的各項(xiàng)收入，會(huì)計(jì)期末通過收入科目的借方轉(zhuǎn)入“本年利潤”科目的貸方，會(huì)計(jì)期末結(jié)轉(zhuǎn)后，此科目余額為零。
8.固定資產(chǎn)折舊：固定資產(chǎn)折舊采用直線法平均計(jì)算，并按固定資產(chǎn)原值，差別折舊率按月計(jì)提。
(1)房屋及建筑物：折舊年限30年、凈殘值率5%；
(2)交通工具：折舊年限4年、凈殘值率5%；
(3)電子化設(shè)備：折舊年限3年、凈殘值率5%；
(4)電器設(shè)備：折舊年限3年、凈殘值率5%；
(5) 機(jī)具設(shè)備：折舊年限5年、凈殘值率5%；
(6)其他設(shè)備：折舊年限5年、凈殘值率5%；
9.長期待攤費(fèi)用攤銷：長期待攤費(fèi)用用于核算本行已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項(xiàng)費(fèi)用，包括租入固定資產(chǎn)的改良支出以及攤銷期限在1年以上的其他待攤費(fèi)用。根據(jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定，開辦費(fèi)和修理費(fèi)均一次性計(jì)入當(dāng)期損益。資產(chǎn)負(fù)債表日，本行長期待攤費(fèi)用主要為租入網(wǎng)點(diǎn)裝修、自助區(qū)改造裝修、換熱站工程及辦公樓供熱工程等費(fèi)用，其攤銷期限均為5年。
3.3  存放同業(yè)款項(xiàng)情況
（單位：萬元、%）

3.4  信貸資產(chǎn)五級(jí)分類及各項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提情況
（單位：萬元、%）

1.本行根據(jù)財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，對包括貸款（含信用、保證、抵押、質(zhì)押貸款）、抵債資產(chǎn)、拆借（拆出）、應(yīng)收利息（不含貸款應(yīng)收利息）、應(yīng)收股利、應(yīng)收租賃款等債權(quán)和股權(quán)等在內(nèi)的應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備資產(chǎn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備。
2．本行報(bào)告期末各項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備余額11,208.15萬元，撥備覆蓋率45.45%。
3.本行對非信貸資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)按不同比例計(jì)提減值準(zhǔn)備，報(bào)告期末非信貸資產(chǎn)壞賬準(zhǔn)備余額1.81萬元。
3.5  信貸資產(chǎn)按擔(dān)保方式分類
（單位：筆、萬元、%）
 

 
3.6  不良貸款情況
（單位：筆、萬元、%）

3.7  貸款損失準(zhǔn)備情況
（單位：萬元）

3.8  應(yīng)收利息情況
（單位：萬元）

3.9  應(yīng)付利息情況
（單位：萬元）

應(yīng)付利息計(jì)提方法：以本行生息負(fù)債余額為基數(shù)、按對應(yīng)利率按日計(jì)提。
3.10  截止報(bào)告期股東權(quán)益變動(dòng)情況
（單位：萬元）

 
3.11  資本充足狀況
 
（單位：萬元）

3.12  截至報(bào)告期末的監(jiān)管指標(biāo)
（單位：%）

    1.資本充足率按中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計(jì)算。
2.不良貸款比例=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/貸款總額。
3.13  信息披露
報(bào)告期內(nèi)，本行嚴(yán)格按照各級(jí)監(jiān)管部門的要求，遵循充分性、完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性的原則，實(shí)施信息披露。在本行股東大會(huì)和微信公眾號(hào)公示披露“2019年度財(cái)務(wù)報(bào)告”。
§4 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
4.1  信用風(fēng)險(xiǎn)狀況
本行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來源于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，新一屆董事會(huì)致力于建設(shè)職能獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)制衡、三道防線各負(fù)其責(zé)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理框架，并執(zhí)行覆蓋全行范圍的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、管理政策和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)、資本和收益得到均衡。董事會(huì)下轄的關(guān)聯(lián)交易及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為信用風(fēng)險(xiǎn)管理最高決策機(jī)構(gòu)，在董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理偏好、戰(zhàn)略、政策及權(quán)限框架內(nèi)，審議并決策全行重大信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策和大額貸款審批。本行按照業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和權(quán)限體系對授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)審核，決策機(jī)構(gòu)為本行貸審會(huì)和支行貸款審批小組。本行從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、授信審批、放款執(zhí)行、貸后管理五大環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有效實(shí)施。本行根據(jù)監(jiān)管要求，基于借款人的償還能力及還款意愿，結(jié)合擔(dān)保人狀況和逾期期限等因素，在嚴(yán)格遵守監(jiān)管政策的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)施五級(jí)分類管理，分類認(rèn)定由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部發(fā)起，關(guān)聯(lián)交易及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審核。在報(bào)告期內(nèi)，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行影響，本行不良貸款清收困難，在2020年度將根據(jù)實(shí)際情況加快不良清收和盤活，實(shí)現(xiàn)不良貸款的“雙降”。
4.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況
本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要為存款來源渠道單一、存款穩(wěn)定性不強(qiáng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。本行根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定、執(zhí)行和監(jiān)督職能相分離的原則，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、關(guān)聯(lián)交易及風(fēng)險(xiǎn)管理部門在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、職責(zé)及報(bào)告路線，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)化解方案和處置預(yù)案，以提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。目前的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策及制度基本符合監(jiān)管要求和本行自身管理需要。
4.3  市場風(fēng)險(xiǎn)狀況
在市場風(fēng)險(xiǎn)方面，主要為本行的利率定價(jià)能力較弱，對利率風(fēng)險(xiǎn)的敏感度不強(qiáng)。在報(bào)告期，本行建立了利率方面的管理制度。在利率定價(jià)制度建設(shè)方面，制定了體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱、成本與收益對稱原則的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制度、與利潤定價(jià)制度相關(guān)的激勵(lì)制度和責(zé)任考核制度及內(nèi)部審計(jì)稽核制度。利率定價(jià)機(jī)制的管理和授權(quán)制度、負(fù)債成本定價(jià)制度、管理成本定價(jià)制度、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)制度和支持利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)的信息管理等一系列制度正在探索建立之中。2020年，本行將在已有基礎(chǔ)上繼續(xù)完善市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系，優(yōu)化市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及監(jiān)控方法、流程和工具，推動(dòng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工具的深化應(yīng)用，并著力培養(yǎng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，促使市場風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)能力顯著提高。
4.4  操作風(fēng)險(xiǎn)狀況
在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，主要為本行存在由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告期內(nèi)，本行通過進(jìn)一步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和方法，以全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、內(nèi)設(shè)部門分工優(yōu)化、流程再造和系統(tǒng)升級(jí)為重點(diǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)要害崗位風(fēng)險(xiǎn)防控、深入開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、加強(qiáng)外包管理、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等方面，進(jìn)一步提升了本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和有效性，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)向好發(fā)展，但與監(jiān)管紅線仍有較大差距。面對內(nèi)外部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管控方面的挑戰(zhàn)，本行將繼續(xù)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管控，努力防范和降低操作風(fēng)險(xiǎn)損失。
4.5  其他風(fēng)險(xiǎn)狀況
    本行目前暫無其他可能對本行造成嚴(yán)重不利影響的風(fēng)險(xiǎn)因素。
4.6  董事會(huì)、高級(jí)管理層對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力
本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，在信貸投向上立足三農(nóng)，著眼于小微，并通過采取及時(shí)預(yù)警、提前介入、集中清收的方式，致力于控增量、降存量，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
4.7  風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、檢測和管理信息系統(tǒng)
在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別上，本行按照銀保監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的要求，設(shè)計(jì)了規(guī)范的《貸前盡職調(diào)查報(bào)告》和《貸后檢查報(bào)告》，并且摒棄了原來信貸業(yè)務(wù)調(diào)查中各銀行普遍依賴財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析的弊端，堅(jiān)持以實(shí)際調(diào)查情況為準(zhǔn)的原則，從很大程度上將信貸風(fēng)險(xiǎn)在貸前調(diào)查階段就予以杜絕。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)為外包方式，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)目前仍在繼續(xù)完善之中。
4.8  內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況
在內(nèi)部控制制度建設(shè)方面，本行先后設(shè)計(jì)制定了包括法人治理、綜合管理、信貸管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、崗位職責(zé)等八大類120余項(xiàng)內(nèi)控制度，為規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。本行在2019年度，堅(jiān)持離任審計(jì)制度，對中層管理人員崗位調(diào)整變動(dòng)后，均按規(guī)定進(jìn)行了離任審計(jì)。
§5 公司治理情況
5.1  股東和股東大會(huì)
報(bào)告期內(nèi)，本行嚴(yán)格按照法律法規(guī)、本行《章程》規(guī)范召開股東大會(huì)，股東能夠充分行使權(quán)利，股東大會(huì)有律師出具的法律意見書。為確保股東的知情權(quán)和參與權(quán)，本行按月度向主發(fā)起人股東，報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。
2019年3月15日，在瑞信大廈一樓會(huì)議室召開第四屆第三次股東大會(huì)。出席會(huì)議的股東及股東代表共120人，委托代理7名，實(shí)到股東及委托代理所持股權(quán)占股本總額6000萬元的78 %，符合有關(guān)法律、法規(guī)和本行《章程》規(guī)定。
本行第四屆第三次股東大會(huì)審議并通過；《2018年度董事會(huì)工作報(bào)告議案》、《2018年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告議案》、《2018年度利潤分配方案議案》、《2019年度信貸財(cái)務(wù)計(jì)劃的議案》。
5.2  董事和董事會(huì)
本行董事為自然人，董事無需持有本行股份。公司董事的任職資格符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及中國銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，董事具備履行職責(zé)所必備的知識(shí)和素質(zhì)，并符合中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。董事由股東大會(huì)選舉或更換，任期三年，任期屆滿可連選連任。報(bào)告期內(nèi)，第四屆董事會(huì)由7名董事組成。董事會(huì)嚴(yán)格按照《董事會(huì)議事規(guī)則》召集、召開董事會(huì)議，董事能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)及本行《章程》的規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)，積極出席董事會(huì)會(huì)議，參與公司重大問題的研究和決策，注重維護(hù)本行和全體股東的利益，若無法親自出席董事會(huì)會(huì)議時(shí)，均能以書面形式委托其他董事代為表決。
報(bào)告期內(nèi)，本行董事會(huì)下設(shè)“三農(nóng)”及發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)費(fèi)用管理委員會(huì)、薪酬管理委員會(huì)、提名委員會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)六個(gè)專門委員會(huì)。六個(gè)專門委員會(huì)依據(jù)本行《章程》開展工作。
5.3  監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)
本行監(jiān)事向全體股東負(fù)責(zé)，對本行財(cái)務(wù)以及董事、行長和其他高級(jí)管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，積極維護(hù)本行及全體股東的合法權(quán)益。報(bào)告期內(nèi)，第四屆監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其任職資格和選聘程序均符合法律法規(guī)和本行《章程》的要求。監(jiān)事會(huì)按照《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》召集會(huì)議，監(jiān)事均能積極出席會(huì)議，認(rèn)真履行職責(zé)。通過列席歷次董事會(huì)會(huì)議，依托內(nèi)外部審計(jì)開展多次專項(xiàng)審計(jì)，定期不定期審閱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并對經(jīng)營情況進(jìn)行分析，針對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，加強(qiáng)對內(nèi)審工作的指導(dǎo)等，較好地履行了監(jiān)督職責(zé)，保障了全行依法合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)了本行整體利益和全體股東權(quán)益。
5.4  董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況
（一）基本情況

 
（二）董事、監(jiān)事在股東單位任職的情況

（三）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員變更情況
1.報(bào)告期內(nèi)，第四屆董事會(huì)董事人員未發(fā)生變更。
2.報(bào)告期內(nèi)，第四屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事人員未發(fā)生變更。
3.報(bào)告期內(nèi)，經(jīng)營層高級(jí)管理人員未發(fā)生變更。
（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員年度薪酬情況
本行根據(jù)《慶陽市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司薪酬管理制度》、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》等規(guī)定，確定高級(jí)管理人員的基本薪酬標(biāo)準(zhǔn)，董事會(huì)根據(jù)對高級(jí)管理人員的年度考核結(jié)果，最終確定其薪酬數(shù)額。報(bào)告期內(nèi)，在本行領(lǐng)取報(bào)酬的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員共5人，年度獎(jiǎng)勵(lì)薪酬按年度經(jīng)營目標(biāo)超額完成情況計(jì)算并分三年兌現(xiàn)。在股東單位任職的董事、監(jiān)事均不在本公司領(lǐng)取薪酬，只按其履職情況支付履職津貼。
5.5  報(bào)告期內(nèi)股本結(jié)構(gòu)及股份變動(dòng)情況
（單位：萬股、%）

截至報(bào)告期末，本行股份總額為6,000萬股，股本總額為6,000萬元，股東總數(shù)152戶。
5.6  公司組織架構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本行進(jìn)一步完善公司治理，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及監(jiān)管要求，進(jìn)一步明確“三會(huì)一層”職責(zé)邊界，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，制定完善公司治理實(shí)施辦法、董事履職評(píng)價(jià)辦法、監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策、市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策。這些舉措進(jìn)一步完善了公司“三會(huì)一層”組織架構(gòu)，公司治理運(yùn)作進(jìn)一步規(guī)范，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)戰(zhàn)略決策職能、風(fēng)險(xiǎn)控制職能等顯著增強(qiáng)。
 
 
 
 
 
公司組織架構(gòu)圖


  

 

5.7  員工情況
報(bào)告期末，本行共有員工140人，其年齡結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)分布如下：

§6 重要事項(xiàng)
6.1  報(bào)告期內(nèi)未發(fā)生重大收購、合并及出售資產(chǎn)事項(xiàng)。
6.2  報(bào)告期末，承辦委托貸款17,191.61萬元，明細(xì)如下：
                                                       （單位：萬元）

6.3 報(bào)告期末，未決訴訟貸款158筆，借款余額10,327.55萬元，占貸款余額比例7.4%。未決訴訟貸款明細(xì)如下：
                                             （單位：萬元）

6.4  關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)
本行不存在控制關(guān)系的關(guān)聯(lián)方。關(guān)聯(lián)交易情況如下表：

6.5   報(bào)告期內(nèi)，無行政處罰。